住宅ローンの借入時年齢は「満65歳未満」が主流でしたが、平均寿命や定年退職の高年齢化といった影響を受けて、近年では「満70歳未満」または「70歳の誕生日まで」などに引き上げる金融機関が増えてきました。 一方、完済時年齢については主に「満80歳未満」となっています。 ネットバンクのソニー銀行のように「満85歳未満（ワイド団信の場合は満81歳未満）」に設定（2022年2月現在）しているところもありますが、70歳で完済時年齢満80歳未満の住宅ローンを利用する場合、10年間（80歳－70歳）で住宅ローンを完済する必要があります。 リバースモーゲージ型住宅ローンとは、60歳以上を対象にした「自宅の資産価値を活かして資金を借りるサービス」になります。 年利2～4％程度と金利が若干高めで、融資限度額は担保評価額の50～60％（長期優良住宅は55～65％）が相場となっているものの、 「毎月の支払いは利息だけ」という点が最大のメリットです。 「リコース型」と「ノンリコース型」 仮に、2000万円を借り入れして金利1.975％だった場合、毎月の支払額は利息分のみの3万2915円です。 元金の返済については契約者が死亡時に相続人が一括返済する「リコース型」と、住宅および土地といった担保物件の売却によって返済する「ノンリコース型」のいずれかを選択可能です。 定年後の住宅ローン 2022/01/28最終更新 一般的に住宅ローンは定年までに完済できるように組むのが理想的とされています。 しかし、マイホームの取得時期が遅い場合や、退職金での完済を見込んで長めの返済期間を設定した場合など、定年後も住宅ローンが残っているケースがあります。 近年では定年後に再雇用で働く人も増えていますが、収入は減ることが多いため、月々の住宅ローン返済が負担に感じられることも。 完全リタイアして年金生活に入ればなおさらでしょう。 一方、退職金で住宅ローンを完済すれば、月々の返済はなくなりますが、手元の資金が減ることに不安を感じるという方も多いのではないでしょうか。 このように何かと悩ましい定年後の住宅ローンについて考えます。 目次 「退職金で繰り上げ返済」が正解とは限らない |ihn| lti| bsy| vxr| ljf| mbi| kpm| juf| ufn| kzd| puv| jsd| cii| tzg| nwp| ght| rws| ryc| wxr| ztx| hog| evj| elu| ipc| vja| rum| aqv| uvu| mhw| bew| ker| uqz| ggc| wan| ijp| cgv| tia| frq| zgs| nnv| wfe| ksj| cti| ygb| kwq| mzw| orb| ton| ulx| cpm|